--- title: "Skim Rumah Pertama 2026: SJKP, PR1MA, Residensi & Stamp Duty" canonical: https://mynetworth.today/blog/skim-rumah-pertama-2026.html language: ms-MY published: 2026-07-20 modified: 2026-07-20 --- > Markdown copy of https://mynetworth.today/blog/skim-rumah-pertama-2026.html. > General guidance for Malaysia, not financial advice. Rules are as stated on the dates shown; check the dated notes (Nota / Pembetulan) and the official source before relying on a figure. # Skim Rumah Pertama 2026: SJKP, PR1MA, Residensi & Stamp Duty Hartanah & Pinjaman Rumah • Diterbitkan: 20 Julai 2026 • Fakta setakat 5 Julai 2026 Harga rumah naik lebih laju dari gaji, dan kalau anda gig worker atau freelancer tanpa slip gaji tetap, bank akan tolak permohonan loan sebelum sempat tengok CCRIS anda pun. Kerajaan ada beberapa skim untuk atasi masalah ini — tapi ramai keliru antara SJKP, PR1MA, Rumah Mesra Rakyat dan Residensi Wilayah kerana semuanya nampak serupa. Artikel ini himpunkan status **sebenar** setiap skim setakat Julai 2026, siapa layak, dan berapa sebenarnya anda jimat daripada pengecualian duti setem. ## Kenapa "Rumah Pertama" Makin Sukar Dicapai Dua halangan utama pembeli rumah pertama di Malaysia hari ini: - **DSR (Debt Service Ratio).** Bank kira semua komitmen sedia ada berbanding pendapatan bersih — kalau sudah ada loan kereta, PTPTN, atau kad kredit, ruang untuk loan rumah baharu menyempit dengan cepat. - **Slip gaji tetap.** Model underwriting bank tradisional dibina untuk pekerja bergaji tetap. Gig worker (Grab, Foodpanda, freelancer, pekerja kontrak projek) selalunya tiada slip gaji formal — walaupun pendapatan mereka stabil dan mencukupi, bank sukar sahkan ia mengikut cara lama. Skim di bawah ini masing-masing cuba selesaikan salah satu (atau kedua-dua) halangan ini — tapi dengan mekanisme yang sangat berbeza. ## SJKP MADANI — Jaminan Bank, Bukan Duit Percuma **Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP)** ditadbir oleh **Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Berhad**, sebuah kenderaan khas Kementerian Kewangan (diuruskan oleh Prokhas Sdn Bhd) — **bukan** Cagamas SRP Berhad yang menjalankan Skim Rumah Pertamaku (SRP) untuk pekerja bergaji tetap. Dua skim ini kerap dikelirukan; jangan campur adukkan. Perkara paling penting untuk difahami: SJKP ialah **jaminan kerajaan kepada bank**, bukan subsidi kadar faedah kepada anda. Bank tetap tetapkan kadar mereka sendiri dan tetap buat penilaian kredit — apa yang SJKP buat ialah menjamin sebahagian risiko bank supaya bank lebih sanggup luluskan pemohon yang biasanya ditolak (contohnya kerana tiada slip gaji tetap). Ciri-ciri utama SJKP setakat Julai 2026: - **Liputan jaminan sehingga RM500,000** — termasuk pembiayaan penuh (boleh melebihi 100% harga rumah untuk merangkumi kos MRTA/MRTT/takaful, guaman dan penilaian), tanpa perlu bayaran pendahuluan - **Untuk gig worker & bekerja sendiri:** bank boleh terima penyata bank 6 bulan, penyata KWSP/LHDN, atau surat pengesahan pendapatan berdaftar sebagai ganti slip gaji - **Kelayakan:** warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas, pendapatan sehingga RM11,000 sebulan, pembeli rumah pertama tulen, ansuran tidak melebihi \~65% pendapatan kasar, rekod CCRIS bersih - **Meliputi** pembelian rumah baharu daripada pemaju, sub-sale, mahupun lelongan **Belanjawan 2026:** Had jaminan SJKP digandakan kepada **RM20 bilion** (daripada RM10 bilion asal, dilancarkan Feb 2025), disasarkan untuk 80,000 pembeli tambahan, dan kelayakan dilanjutkan kepada pekerja kontrak dan gig secara lebih eksplisit. ## PR1MA — Masih Beroperasi, Ini Status Terkini **PR1MA (Perumahan Rakyat 1Malaysia)** masih wujud dan aktif di bawah Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) — ia **tidak** ditamatkan atau disatukan dengan skim lain. Kelayakan mengikut portal rasmi PR1MA: warganegara Malaysia, berumur 21 tahun ke atas, dengan **pendapatan isi rumah antara RM2,500 hingga RM15,000 sebulan**. Harga dan lokasi unit berbeza mengikut projek semasa — semak portal rasmi untuk senarai projek terkini di kawasan anda. Sepanjang awal 2026, sebahagian projek PR1MA yang tertangguh atau terbengkalai sedang melalui proses **struktur semula** dengan pelantikan pemaju penyelamat — ini proses pemulihan biasa bagi projek lama, bukan tanda skim PR1MA itu sendiri bermasalah atau ditutup. ## Rumah Mesra Rakyat & Residensi Wilayah **Rumah Mesra Rakyat (RMR)**, di bawah Syarikat Perumahan Negara Berhad (SPNB), untuk isi rumah berpendapatan **bawah RM5,000 sebulan** yang _sudah memiliki tanah_ tetapi tiada rumah yang selesa (atau rumah sedia ada uzur/daif) — kerajaan bina rumah baharu di atas tanah tersebut. Belanjawan 2026 memperuntukkan RM500 juta untuk 6,545 unit. **Residensi Wilayah** (dahulu dikenali sebagai RUMAWIP) hanya untuk kawasan **Kuala Lumpur, Putrajaya dan Labuan**. Syarat: pendapatan sehingga RM10,000 (bujang) atau RM15,000 (pasangan) sebulan, harga siling **RM300,000**, keluasan minimum 800 kaki persegi, tempoh moratorium jual semula 10 tahun, dan pemohon tidak boleh sudah memiliki hartanah di Wilayah Persekutuan berkenaan. ### Banding ringkas empat skim | Skim | Untuk siapa | Had pendapatan | Liputan / Harga | | ---------------------- | ------------------------------------------------------------------- | ----------------------------------------- | --------------------------------- | | **SJKP MADANI** | Gig/bekerja sendiri/kontrak tanpa slip gaji tetap, seluruh Malaysia | ≤ RM11,000/bulan | Jaminan loan sehingga RM500,000 | | **PR1MA** | Isi rumah B40/M40, seluruh Malaysia | RM2,500 – RM15,000/bulan | Ikut projek semasa (semak portal) | | **Rumah Mesra Rakyat** | Pemilik tanah tanpa rumah layak huni | < RM5,000/bulan | Rumah dibina atas tanah sendiri | | **Residensi Wilayah** | Warga KL/Putrajaya/Labuan sahaja | ≤ RM10,000 (bujang) / RM15,000 (pasangan) | Siling harga RM300,000 | ## Pengecualian Duti Setem — Kira Sendiri Penjimatan Anda Berasingan daripada semua skim di atas, pembeli rumah pertama tulen (tidak pernah tercatat sebagai pemilik hartanah kediaman, termasuk melalui pewarisan) layak untuk **pengecualian penuh duti setem** — merangkumi Memorandum Pindah Milik (MOT) _dan_ perjanjian pinjaman — untuk rumah bernilai **sehingga RM500,000**. Pengecualian ini dilanjutkan sehingga **31 Disember 2027** di bawah Belanjawan 2026. _Contoh (ilustrasi):_ Danial beli rumah pertama harga RM500,000 dengan pembiayaan 90% (loan RM450,000, baki 10% dibayar tunai/EPF). Tanpa pengecualian, duti setem yang perlu dibayar: Duti setem MOT = (1% × RM100,000) + (2% × RM400,000) \= RM1,000 + RM8,000 = **RM9,000** Duti setem perjanjian pinjaman = 0.5% × RM450,000 = **RM2,250** Jumlah duti setem asal = RM9,000 + RM2,250 = **RM11,250** Dengan pengecualian rumah pertama, Danial bayar **RM0** untuk kedua-dua item ini — penjimatan sebenar **RM11,250**, tunai yang boleh terus digunakan untuk kos guaman, insurans, atau perabot rumah baharu. **Syarat penting:** Perjanjian Jual Beli (SPA) mesti ditandatangani dalam tempoh pengecualian (sebelum 31 Disember 2027), rumah mesti berstatus kediaman (bukan komersial/tanah kosong), dan pembeli mesti warganegara Malaysia yang belum pernah memiliki hartanah kediaman. ## Dokumen Yang Perlu Disediakan (Terutama Gig/Bekerja Sendiri) Bank yang mengambil bahagian dalam SJKP menerima pelbagai bentuk bukti pendapatan bagi menggantikan slip gaji konvensional. Sediakan awal untuk permohonan lebih lancar: - MyKad dan salinan penyata KWSP (jika ada caruman sukarela) - Penyata bank 6 bulan terkini — tunjukkan aliran pendapatan konsisten, bukan hanya jumlah besar sekali-sekala - Penyata cukai pendapatan LHDN (borang BE/e-Filing tahun terkini) sebagai bukti pendapatan tahunan - Surat pengesahan pendapatan berdaftar (jika bekerja melalui platform gig seperti Grab/Foodpanda yang menyediakan penyata pendapatan rasmi) - Penyata akaun perniagaan berasingan, jika anda bekerja sendiri/berniaga kecil-kecilan - Rekod CCRIS bersih — semak eCCRIS sendiri sebelum mohon supaya tiada kejutan ## Sebelum Mohon — 4 Perkara Perlu Disemak - **Jaminan bukan kelulusan automatik.** SJKP menjamin sebahagian risiko bank, tapi bank tetap buat penilaian DSR dan kredit sendiri. Kira DSR anda dahulu sebelum mohon. - **Kadar faedah tetap kadar pasaran.** Tiada subsidi kadar dalam SJKP — anda tetap bayar kadar efektif yang bank tetapkan berdasarkan profil risiko anda. - **Sahkan status "rumah pertama" anda.** Kalau nama anda pernah tertera dalam mana-mana geran (termasuk warisan pusaka yang belum dibahagi), anda mungkin tidak layak sebagai pembeli rumah pertama untuk tujuan pengecualian duti setem. - **Skim-skim ini boleh digabung.** Contohnya, rumah yang dibeli melalui PR1MA atau Residensi Wilayah tetap layak untuk pengecualian duti setem jika harga dan syarat kelayakan lain dipenuhi — dua manfaat berasingan, tidak eksklusif antara satu sama lain. **Tip:** Guna kalkulator mampu-milik rumah untuk anggarkan had harga rumah berdasarkan DSR anda _sebelum_ tengok mana-mana skim — ini elak anda jatuh cinta dengan rumah yang sebenarnya di luar jangkauan bajet. ## Soalan Lazim ### Bolehkah saya mohon SJKP dan pengecualian duti setem serentak? Ya. SJKP menjamin kelulusan loan anda oleh bank; pengecualian duti setem pula kurangkan kos one-off pemilikan (MOT + perjanjian pinjaman). Kedua-duanya skim berasingan dan boleh digunakan bersama jika anda layak untuk kedua-duanya. ### PR1MA vs Residensi Wilayah — mana patut saya pilih? Residensi Wilayah hanya untuk pemohon di Kuala Lumpur, Putrajaya atau Labuan. PR1MA lebih luas, tersedia di seluruh negara mengikut projek semasa. Pilih ikut lokasi kerja/keluarga anda dan had pendapatan yang anda penuhi. ### Saya gig worker tanpa slip gaji tetap — masih boleh mohon loan rumah? SJKP MADANI direka khusus untuk situasi ini. Bank yang mengambil bahagian dalam skim ini boleh terima penyata bank 6 bulan, penyata KWSP/LHDN, atau surat pengesahan pendapatan berdaftar sebagai bukti kemampuan bayar, menggantikan slip gaji konvensional. ### Saya pernah warisi bahagian rumah pusaka — masih layak sebagai pembeli rumah pertama? Biasanya tidak. Syarat rasmi mensyaratkan pembeli tidak pernah tercatat sebagai pemilik hartanah kediaman, termasuk melalui pewarisan yang telah didaftarkan atas nama anda. Semak status geran dengan peguam hartanah anda sebelum mohon pengecualian duti setem. ### Skim-skim ini untuk PR atau termasuk warganegara asing? Semua skim di atas — SJKP, PR1MA, Rumah Mesra Rakyat, Residensi Wilayah, dan pengecualian duti setem rumah pertama — khusus untuk warganegara Malaysia sahaja. ### Bank tolak permohonan saya walaupun ada jaminan SJKP — apa boleh buat? Jaminan SJKP tidak memaksa bank meluluskan; ia hanya kurangkan risiko bank. Kalau ditolak, minta sebab penolakan, perbaiki DSR atau rekod CCRIS anda, dan cuba mohon dengan bank lain yang turut mengambil bahagian dalam skim — kriteria dalaman setiap bank tetap berbeza walaupun jaminan sama. **Artikel berkaitan** - [Rent vs Buying PR1MA 2026 — dilema sandwich class](https://mynetworth.today/blog/rent-vs-buy-pr1ma-2026.html) - [Kira Mampu Beli Rumah — kalkulator DSR & kos pendahuluan](https://mynetworth.today/blog/kira-mampu-beli-rumah.html) - [CCRIS & CTOS: Cara Bank Baca DSR Anda](https://mynetworth.today/blog/ccris-ctos-dsr-bank.html) [Semak DSR & mampu-milik rumah anda dalam app →](https://mynetworth.today/debts) **Rujukan** - [Kementerian Kewangan — Manfaat Belanjawan 2026: SJKP](https://manfaat.mof.gov.my/b2026/individu/SJKP) - [SJKP — Skim Jaminan Kredit Perumahan (rasmi)](https://www.sjkp.com.my/skim-my/skim-hcgs) - [PR1MA — Kelayakan Pemohon](https://www.pr1ma.my/eligibility-home) - [SPNB — Rumah Mesra Rakyat](https://spnb.com.my/en/rumah-mesra-rakyat/) - [Residensi Wilayah (dahulu RUMAWIP)](https://www.rumawip.com.my/residensi-wilayah/) - [LHDN — Perintah Duti Setem](https://www.hasil.gov.my/duti-setem/perintah-duti-setem/) _Penafian: Artikel ini untuk tujuan pendidikan sahaja dan bukan nasihat kewangan, cukai, atau undang-undang. Fakta dan kadar adalah setakat **5 Julai 2026** dan boleh berubah — sila semak sumber rasmi dalam senarai rujukan di atas. Dapatkan nasihat profesional berlesen untuk keputusan kewangan anda._ ## Bacaan berkaitan - [Kelayakan LPPSA 2026](https://mynetworth.today/blog/lppsa-sspa-penjawat-awam.html) - [Cara Keluarkan KWSP Akaun 2](https://mynetworth.today/blog/kwsp-akaun-sejahtera-pengeluaran.html) - [Rent vs Buy PR1MA](https://mynetworth.today/blog/rent-vs-buy-pr1ma-2026.html) - [Gaji RM5K di KL: Budget 50/30/20](https://mynetworth.today/blog/gaji-rm5k-kl-survival.html)